この記事の目次（クリックでジャンプ）
1. AC Bankとは ─ ドバイ発の次世代プライベートバンク
AC Bank – Private Bank Dubai（以下、AC Bank）は、UAEドバイのビジネスベイ地区に営業拠点を置きつつ、コモロ連合モヘリ島で取得したフルバンキングライセンス（Class A）をもとに国際サービスを展開するオフショア銀行です。
最大の特徴は年利最大9%に達する米ドル建て定期預金と、世界200以上の国と地域で使えるVISAデビットカードをセットで提供している点。オンライン完結で口座開設でき、日本語サポートも備えていることから、海外資産分散を図る個人投資家の注目を集めています。
2. ライセンスと規制体制 ─ 正当な銀行なのか？
ライセンス番号：B2021060 取得日：2021年3月24日。
AC Bankはモヘリ金融当局のClass Aバンキングライセンスを掲げ、商業登記も公開しています。Class Aとは「預金・貸付・投資・カード発行を包括的に行える」最上位区分で、形式上は大手銀行と同等の営業範囲を認められています。
ただし預金保険制度は未整備で、UAE中央銀行の監督下でもありません。したがって「法的に実在するが、主要先進国銀行並みの保護はない」という認識が重要です。
3. 提供サービスの全貌 ─ 預金・カード・投資をワンストップ
- USD普通預金口座 … 口座維持手数料無料
- USD定期預金 … 預入期間に応じ年利最大9%
- AC VISAデビットカード … 世界ATM・オンライン決済対応
- マルチカレンシー切替 … EUR・GBPなど主要法定通貨を即時両替
- 暗号資産入金 … BTC・ETHなどをUSDに自動コンバート
- 不動産＆ミューチュアルファンド … 小口から参加できる分散投資商品
- ドリームロト … 毎月抽選で海外土地権利が当たる娯楽要素
無料スタンダード口座でも上記の基本機能を享受でき、PRO口座へアップグレードすると専属プライベートバンカーや上位投資商品の利用枠が広がります。
4. 高金利定期預金の仕組み ─ 本当に9%を実現できるのか
AC Bankの定期預金は最短1年から最長5年まで設定され、預入額が大きいほど、期間が長いほど金利が上昇する累進テーブルを採用しています。上限の9%は「5年・25万USD以上」などハイエンド層向け条件で提示されるケースが多く、標準的な1年・1万USD預入では5%前後の水準とされます。
利息は毎年定期的に元口座へ入金され、複利運用したい場合は再度定期へ組み入れるだけで完結。もちろん高利回りの裏側には相応のリスクが潜むため、後述のセキュリティ節で留意点をまとめます。
5. 口座開設手順 ─ 渡航不要・英会話不要で5ステップ
- 公式サイトから「Sign Up for Free」をクリック
- 個人情報・パスポート・住所確認書類をアップロード
- ビデオ通話またはセルフィーによるKYC本人確認
- 審査完了（通常1〜3営業日）後、ログインID発行
- オンラインダッシュボードで初回入金＆カード発行申請
申請フォームは日本語表示に切替可能で、メール・チャット・電話で日本語カスタマーサポートが対応。平均所要時間は15分前後と公表されており、海外銀行口座の中ではトップクラスの手軽さです。
6. 利便性 ─ アプリ＆マルチカレンシーで「持ち歩ける銀行」
AC Bankのモバイルアプリは残高照会・為替両替・国際送金・カードロックまでワンタップ。通知はリアルタイムPUSHで届くため、不正利用検知も迅速です。
また、USD⇔EUR⇔AEDなどメジャー通貨を即時両替・即時反映できる点は、旅行者や海外ビジネス利用者にとって大きな強み。デビットカード利用額はその場で残高から即時引き落としされるため、クレジット審査不要で利用枠に悩む心配もありません。
7. セキュリティ＆リスク管理 ─ 高利回りの裏で心得るべき点
① 預金保険がない
モヘリ政府は預金保険スキームを提供しておらず、万一の破綻時は元本全額がリスクに晒される点を忘れてはいけません。
② ライセンス管轄の監督が緩い
Class Aライセンスは形式的には強力ですが、主要先進国ほど厳格な資産自己資本基準や報告義務が課されない場合があります。
③ 高金利の持続可能性
年利9%を安定的に還元するには、不動産・貸付・投資でそれ以上のリターンを確保する必要があります。景気後退や不動産市況悪化が続けば、利払いが滞るリスクも想定すべきです。
④ 出金・解約のリードタイム
定期預金を途中解約する場合は30～60日程度の清算期間が設けられることが一般的。急な資金需要に備え、生活防衛資金を別口座に分けるなど流動性確保が必須です。
★リスク軽減のコツ：
少額から試し、実際の利払い・サポート対応を体感→満足度を確認しながら段階的に増額／利益確定を並行し「回収しながら預ける」サイクルを構築、が王道です。
8. 口コミ・評判 ─ メディア露出は増加、実ユーザーの声はこれから
2024年以降湾岸地域の英字紙や動画インタビューでCEOが登場し、銀行のビジョンや高利回り戦略を語るシーンが増加。信頼アピールとしては奏功していますが、日本語圏での利用者レビューはまだ希少です。
筆者が確認できた限り、「VISAカードは問題なく使えた」「アプリUIが直感的」といった肯定的なコメントが散見される一方、大口解約を実行した事例は限定的で、本当の意味での安全性は今後の実績蓄積を待つ必要があります。情報が少ない＝リスク不明領域という点を胸に刻みましょう。
結論 ─ AC Bankは高金利×柔軟性が光る一方、自己責任で見極めるべきハイリスク商品
AC Bankは「オンライン完結・日本語サポート・最大年9%」という圧倒的魅力で海外投資家を引き寄せています。
しかし預金保険不在かつオフショア管轄である以上、元本割れリスクは通常の銀行より高い点を肝に銘じるべきです。
少額から実体験→定期的な利益確定→過度な一点集中を避ける――この鉄則を守れるならば、AC Bankは国際分散ポートフォリオのスパイスとして有望な選択肢となるでしょう。
